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1、為參加者提供基本的生活保障和醫(yī)療需求；

2、社會再分配機制，降低社會貧富差距；

3、減輕企業(yè)壓力，穩(wěn)定社會秩序。

• 商業(yè)保險的作用：

1、為投保人及其家屬提供遇險后的生活來源；

2、為投保人承擔(dān)遇險后的不必要的過大開支；

3、使家庭生活開支結(jié)構(gòu)安定合理化；

4、減少個人經(jīng)濟(jì)理財中遇到的風(fēng)險；

5、提供一定的收益功能，提高居民資產(chǎn)配置能力。

其中第四點需要說明，例如：某人從事高風(fēng)險收益行業(yè)，假設(shè)是職業(yè)股民，在賺了一大筆錢之后，可以將一部分錢買一份金額巨大的養(yǎng)老保險，從而解決自己未來生活上的擔(dān)憂，能夠無后顧之憂的從事這類高風(fēng)險行業(yè)。 

所以從作用上看，社保和商業(yè)保險并無直接替代關(guān)系。 唯一有重疊的部分在于保障個人的最低生活需求，所以如果買商業(yè)保險的目的在于「在年老、傷殘之后喪失勞動能力或者失業(yè)之后能夠獲得一份基本生活最低保障」，如果從這個層面上考慮，那么社保是可以替代商業(yè)保險的，也即題主所說，有了社保就不用買商業(yè)保險了。但是去買商業(yè)保險不可能只追求一個最低吧。

1、社保的保費并不是根據(jù)風(fēng)險而定，而是根據(jù)收入而定，因此對于高收入者來說，社保其實帶有稅收性質(zhì)，并不能提供所繳保費對應(yīng)程度的保障；相應(yīng)的，商業(yè)保險則完全按照壽險精算基礎(chǔ)，保費根據(jù)風(fēng)險而定，多少保費保障多少保額。所以商業(yè)保險對于風(fēng)險的抵御更為合理精準(zhǔn)。

2、商業(yè)保險的消費群體通常在于「對未來收入預(yù)期不確定者」、「中高收入者」、「風(fēng)險偏好較低者」。

3、綜合以上兩點，社保對于中高收入者其實是不利的，將中高收入者的錢收來轉(zhuǎn)移給低收入者。而商業(yè)保險的客戶群體為中高收入者，因此對于中高收入者來說，想從社保中獲得收益其實明顯是吃虧的。 

4、社保的精算基礎(chǔ)是年金精算，商業(yè)保險的精算基礎(chǔ)是壽險精算。  

從技術(shù)原理上看，社保和商業(yè)保險也并無直接替代關(guān)系。    

所以不論怎么看，社保和商業(yè)保險不存在替代關(guān)系，所以「有社保就不需要買商業(yè)保險」這句話也是不成立的。  

答案可以直接寫作：有了社保，商業(yè)保險仍然是有存在必要的，購買商業(yè)保險同樣是有價值的。    

如果上面這樣寫太過于抽象的話，那么換成通俗易懂的語言：

1、買保險只是為了獲得「最低」生活保障嗎？ 

2、商業(yè)保險可以提供未來預(yù)期收入的保障，例如因病導(dǎo)致無法勞動，因此喪失未來收入，商業(yè)保險可以幫助保障全部未來收入，而社保只能保障最低生活標(biāo)準(zhǔn)。

3、商業(yè)保險可以提供因故喪失勞動能力（包括死亡）后家屬的生活需求，而社保不能。 

4、現(xiàn)代商業(yè)保險中很多提供儲蓄保值功能，而社保沒有。 

5、對于中高收入者，商業(yè)保險是實打?qū)嵉囊环皱X一分貨。保費和保險金是對應(yīng)關(guān)系，多少保費保障多少額度。

6.社保只涉及基本生活需求層面，而商業(yè)保險涉及方方面面。 

7、最直接點說，如果社保可以替代商業(yè)保險了，那保險公司還有什么存在意義？直接讓政府辦不就好了嗎。  

綜上，即使存在社保，商業(yè)保險也同樣有購買價值，且絲毫不受社保存在的影響。