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　　本人44歲，女，社保已投保夠20年，失業(yè)后不想投社保，想買份適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)，以防生病住院。

　　分析
　　這個(gè)年齡投保商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)論大病還是住院醫(yī)療費(fèi)率都不會(huì)太低，建議慎重選擇。另外特別提醒一點(diǎn)，根據(jù)現(xiàn)在的政策，暫時(shí)不考慮未來(lái)的政策演變趨勢(shì)，要終身享受社保醫(yī)療報(bào)銷需要繳費(fèi)期滿25年，且必須養(yǎng)老與醫(yī)療捆綁繳費(fèi)，所以現(xiàn)在停社保的話請(qǐng)慎之又慎。
　　女性滿20年即可，但是停繳期間是沒有醫(yī)療保障的。
　　投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，包括意外醫(yī)療，住院醫(yī)療和重疾險(xiǎn)三個(gè)方面。
　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)包括住院補(bǔ)貼和住院醫(yī)療費(fèi)用兩部分，可一起投保。選擇社保醫(yī)療補(bǔ)充的險(xiǎn)種，一年中無(wú)論大小病發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用，社保中心報(bào)銷后的剩余的部分均可以報(bào)銷，入住推薦醫(yī)院，還報(bào)銷自費(fèi)藥。發(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，不影響以后各期的續(xù)保，主動(dòng)權(quán)在客戶，非保險(xiǎn)公司，這就是保證續(xù)保的權(quán)利。選擇單獨(dú)投保的險(xiǎn)種，減少不必要的費(fèi)用支出，附加險(xiǎn)的問題是必須有主險(xiǎn)，然后附加醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)額外增加，單獨(dú)投保的險(xiǎn)種，解決需要什么補(bǔ)充什么的原則。
　重疾險(xiǎn)可以有多種選擇，如護(hù)理重疾險(xiǎn)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和終身型的重疾險(xiǎn)，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況，年齡及交費(fèi)期，來(lái)確定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)金額的確定也是一門學(xué)問，過低過高都不科學(xué)。要結(jié)合社保情況，家庭是否有遺傳疾病，以及醫(yī)療費(fèi)用的年增長(zhǎng)率水平，綜合計(jì)算出來(lái)的。隨著收入的增加，保險(xiǎn)金額也要?jiǎng)討B(tài)地調(diào)高，以符合自己未來(lái)的需求，所以保額不是一次性到位，要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整。
　　意外醫(yī)療也是要考慮的，小小的磕磕碰碰，100元以上的門診及住院費(fèi)用（社保目錄費(fèi)用），100%報(bào)銷。